典當行(xíng)業(yè)經營的(de)是(shì)風(fē₩  ng)險，防控風(fēng)險的(de)能(néng)力大(dà)小(xiǎo)是(s∞∏hì)決定典當行(xíng)業(yè)能(néng)否正常發展的(de)×↔關鍵。防範并化(huà)解風(fēng)險是(shì)典當行(xíng)業(y←¶è)發展的(de)永恒主題，典當行(xíng)業(yè)風(fēng)險防控大(dà)‍Ω♥于天。

一(yī)、正确認識業(yè)務發展與風(fēng)險管理(lǐ)的(de)Ω÷‌↓關系

實體(tǐ)經濟與金(jīn)融通(tōng✘Ω∑)常“一(yī)榮俱榮、一(yī)損俱損”。在我國(guó)經濟處在“三☆λ♦​期疊加”階段之時(shí)，銀(yín)•↑行(xíng)信貸風(fēng)險居高(gāo)不(bù)下(xià)，經濟進入新常态₽<×吹響了(le)無數(shù)倒閉出局房(fáng)地(dì)産‍δ企業(yè)的(de)挽歌(gē)。在我 δ 國(guó)經濟面臨下(xià)行(xíng)壓力的(de)當下&✘↑(xià)，典當行(xíng)業(yè)也(yě)進入了(le)典∑σ'當新常态，此時(shí)需要(yào)比以往任何時(shí)候都(dōu ♦₽&)更加注重風(fēng)險的(de)防範和(hé)化(huà)解工(gōng)作(zuò) &¶÷。很(hěn)多(duō)典當企業(yè) ∞在崗位制(zhì)衡、績效考核和(hé)責任追究方面機(jī)制(zhì)尚不(bù)完備，經營§σ管理(lǐ)存在“重業(yè)務、輕風(fēn♦↕g)險”，業(yè)務激勵“重數(shù)量、輕質量”，風(f ®∞ēng)險管理(lǐ)“有(yǒu)形勢、無內(nèi)容”等現(xiàn)象。

鑒于此，典當行(xíng)經營必須摒棄簡單粗放(fàng)發展的(de)傳統模式，深刻認識到(d∑€ào)違規就(jiù)是(shì)風(fēng)險，安全就(jiù§¶Ω)是(shì)效益，要(yào)練足練好(hǎo)內(nèi)功，堅持穩健發展，合規↔>經營，在提升自(zì)身(shēn)管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)下(♠‌xià)工(gōng)夫，向制(zhì)度要(yào)效益，向流程要(yào)結果。'≈₽±隻有(yǒu)依靠高(gāo)水(shu​✘∑→ǐ)準的(de)內(nèi)部管理(lǐ)，嚴防業(yè)務風(fēng)險，才能(nγ ÷&éng)為(wèi)轉型發展提供不(bù)竭動力。

二、風(fēng)險管理(lǐ)重在預防

預防控制(zhì)風(fēng)險比什(shén)麽工(gōng)作(zuò)都↑₽λ£(dōu)重要(yào)，嚴守有(yǒu)效資産抵押的(de)×  剛性原則，審慎評估抵押物(wù)價值，合理(lǐ)确定抵押率，定期開(kāi£≤±)展存量抵押物(wù)價值評估，動态測定資産風(fēng)險抵禦能(∑πnéng)力。

在産品設計(jì)上(shàng)，必須堅持以抵質押物(wù↕∑)為(wèi)保證才能(néng)借款的(de)原則，堅持“看(kàn)♥±清人(rén)，看(kàn)準事(shì)，看(kàn)好(hǎoγ™>)物(wù)，保安全”，嚴把“客戶、證件(jiàn)和(hé)物(wù)品>↓α"”三相(xiàng)符的(de)準入關。典≤<↓當企業(yè)是(shì)小(xiǎo)機(jī)構，對(duì)應的(de)客戶也(yě)應該₽ 是(shì)小(xiǎo)客戶，必須遵循小(xiǎo)額分 ±§€(fēn)散的(de)原則，不(bù)能(néng)背離(♣φ lí)自(zì)己的(de)小(xiǎo)機(jī)構性 ♦↓質，盲目做(zuò)大(dà)額貸款，把自(zì)己定位成銀(yín₹ε∏)行(xíng)一(yī)樣的(de)機(jī)構，對(duì≥≤ε )自(zì)己是(shì)“誰”要(yào)有(yǒu)清醒的(de)認識，否則會(huì<↑)出現(xiàn)災難性的(de)後果。服務好(hǎo)大(γ™α¥dà)衆客戶的(de)應急融資需求，是(shì)國(guóβ €©)家(jiā)設立典當機(jī)構的(de)目的(de)和(hé)我們的(de)責任，對λ→§(duì)民(mín)品業(yè)務必須做(zuò)寬做(zuò)深，¶±λ練好(hǎo)技(jì)能(néng)，把握好(hǎo)物(wù)品的(de)☆☆α☆來(lái)源合法性、真實性、變現(xiàn)流通(tōng)÷×性、價值變動性等。在風(fēng)險把控上(shàng)，要(yào)注重預防，強化(huà)✔∏事(shì)前分(fēn)析論證，在制(zhì)度落實中，注意堅持原則，不(bù‍‌)被客戶的(de)言辭所動搖。

三、做(zuò)好(hǎo)貸後風(fēng)險管理(lǐ)

一(yī)方面要(yào)加強對(duì)不(bù)良風(fēng)險隐患進行 ‌&(xíng)定期排查，關鍵時(shí)刻采§"€λ取必要(yào)措施，防止産生(shēng)不(bù)良，确保不(bù)發生(shēng)∏>風(fēng)險。時(shí)刻把握好(hλ↓ǎo)對(duì)宏觀經濟形勢的(de)研判和(hé)分(fē∏λ✔n)析，關注行(xíng)業(yè)變化(huà∏ ♠)，堅持對(duì)單一(yī)行(xín'♣g)業(yè)、單一(yī)産品和(hé)單一(yī)客戶始終堅持總量控制(zhì)的(de)®₽原則，将風(fēng)險管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)前置；對(du↑  'ì)于用(yòng)款時(shí)間(jiān"<‌)超過預定時(shí)間(jiān)的(de)或者潛在風(fēng)險隐✔≠↑患較高(gāo)的(de)客戶，要(yào)在風(fēng)險尚未實質性暴露前，進行(x©γ₹™íng)壓縮和(hé)收回貸款，防患于未然。此外(wài)，還(≥ ♦hái)需要(yào)加強對(duì)房(f★‍÷☆áng)地(dì)産行(xíng)業(yè)、鋼貿行(xíng)業(yè)、煤✘< 炭行(xíng)業(yè)等重點排查，尤其是(shì)重點排查↓ ®三四線城(chéng)市(shì)和(hé)中小(xiǎo)房(fáng)↓‌地(dì)産企業(yè)，強化(huà)客戶經理(±§♦<lǐ)收回貸款的(de)責任，确保風(fēng)險隐患排查到(≠≈dào)位，管理(lǐ)責任落實到(dào)位。&©>

四、強化(huà)內(nèi)部管理(lǐ)，完善風(fēng)控機(jī)制(zhì)

貫徹安全性、流動性和(hé)效益性“三性”原則φ→♦‍，把“三性”原則貫穿典當經營決策的(de)全過程。堅持鐵(tiě)規章(zh→∞∏āng)的(de)“鐵(tiě)”原則，加強<σ貸前調查、貸時(shí)審查、貸後檢查的(de)“★π€‍三查”制(zhì)度建設。回歸前、中、後台分(fēn)離(lí)的(de)“三分(f±∞ēn)離(lí)”原則，形成前、中、後台獨立運行(xíng)、相(xiàn₹✔g)互制(zhì)衡的(de)內(nèi)控機(jī)制(zhì)。同時₽→‌(shí)，要(yào)全面加強內(nèi)控合規文(wén)化(huà)建設和(hé)隊伍建設×<$★，提高(gāo)員(yuán)工(gōng)遵章≤××‌(zhāng)守紀、規範操作(zuò)、恪盡職守的(de)自(zì)覺性；強化(huà)內(n↔♣δèi)控問(wèn)責機(jī)制(zhì)，β↓嚴格遵守《典當管理(lǐ)辦法》，不(bù)為(wèi)融資方做₩"₩(zuò)擔保、不(bù)非法吸收公衆資金(jīnγ')。建立嚴格的(de)風(fēng)險把控标準，風÷Ω(fēng)控審核、風(fēng)控流程環環δ✔∏✘相(xiàng)扣。建立五位一(yī)體(tǐ)內 σ♦(nèi)部信息交流機(jī)制(zhì)。每月(yu↓α☆λè)召集“客戶經理(lǐ)、押品管理(lǐ)、發放(f✘↑àng)審核、資産監控、盡責審查”五個(gè)崗位溝通(tōng)信息，>♣☆盡早發現(xiàn)風(fēng)險隐患。對(duì)于排查發現(xiàn)異常的(©±​‍de)客戶，适時(shí)納入主動壓縮退出客戶管理(lǐ)，盡快(kuài)降低(dī)₹↕風(fēng)險敞口。伴随著(zhe)經濟增速下(x≤₩∞ ià)調，各類隐性風(fēng)險逐步顯現(xià₽παn)化(huà)，要(yào)高(gāo)度關注風(fēng)險發展趨π‌♠勢，按照(zhào)嚴控增量、區(qū)别 ≥↑對(duì)待、分(fēn)類施策、逐步化(huà)解的(de)原則，有(yǒu)↔§ £序加以化(huà)解。在制(zhì)度上(shàng)做(zuò)好(hǎo)風(fēβ×↓ng)險把控，防患于未然。

五、提升風(fēng)控部能(néng★γβ¥)力，發揮作(zuò)用(yòng)

在典當行(xíng)的(de)組織架構中，風(fēng)控部↑¶  職責十分(fēn)重要(yào)，公司業(yè)務的(de)質量§€和(hé)安危系于一(yī)身(shēn)，必須具備σφ全方位的(de)能(néng)力和(hé)♥φ​強烈的(de)責任感，忠于企業(yè)，忠于職守，對(du₹©↕¥ì)經濟形勢要(yào)做(zuò)研究和≠©(hé)分(fēn)析，對(duì)風(fēng)險必須要(y$ ào)有(yǒu)敏感性和(hé)前瞻性的(de)認識。堅持原則，善于溝通(tōng)☆'，不(bù)畏壓力，審慎工(gōng)作(zuò)，不(bù)聽(tīng)彙報(b☆λ'ào)，做(zuò)到(dào)嚴和(hé)實，始終深入業(yè)務一(yī)≠ 線，潔身(shēn)自(zì)好(hǎo)，不(bù)占便宜，經得(de)起各種利益的(♦ ♠de)誘惑，形成獨立的(de)思考和(hé)判斷，不(bù)盲從(cóng)，對(duì)問<∏♦(wèn)題進行(xíng)全面、客觀分(fēn)析，判斷風(fēng)險，π¶♣♣在應審核的(de)每一(yī)筆(bǐ)業(yè)™★&<務中發揮應有(yǒu)的(de)把關職能(néng)。

新常态下(xià)，典當行(xíng)業(y ₩€è)的(de)好(hǎo)日(rì)子(zǐ)也(yě)一(yī)去(γΩ §qù)不(bù)複返了(le)，要(yào)做(zu≈✔±$ò)好(hǎo)迎接困難的(de)準備，調整經營思路(lù)，化(huà)解前期經營中存在 ¶的(de)風(fēng)險，保持良好(hǎo)的(de)現♠‍(xiàn)金(jīn)流水(shuǐ)和(hé)抵質物(wù)的(de)變現(xiàn)性，牢✘✔®∑記風(fēng)險的(de)存在，不(bù)能(nδΩλαéng)忘危生(shēng)悲，始終堅持風(fēng)險底線思維，經營≈σ企業(yè)有(yǒu)原則，辦理(lǐ)業(yè)務δ↓♠§有(yǒu)原則，風(fēng)險控制(zhì)有(yǒu)原則，€σ做(zuò)到(dào)穩健經營，行(xíσ≤σ$ng)穩走遠(yuǎn)。