一(yī)、畢竟銀(yín)行(xíng)不(bù)差客戶：其實在銀(yín)行(xíng)辦↑&σ"理(lǐ)幾十萬的(de)貸款和(hé)上(s​&hàng)千萬的(de)流程都(dōu)差不(bù)多(duō)，而給辦理(lπ ™εǐ)上(shàng)千萬的(de)貸款基本上(shàng)都(dōu)是(shì)存 →款的(de)大(dà)客戶，你(nǐ)覺得(de)銀(yí♣"n)行(xíng)會(huì)搭理(lǐ)幾萬錢(qián)的(de)屌絲客戶？≥φλα别怪銀(yín)行(xíng)嫌貧愛(ài)富，π↓♣這(zhè)年(nián)頭誰不(bù)是(shì)呢(ne)？

如(rú)果貸20萬一(yī)年(nián)2000元的(de)成本γ↔σ 就(jiù)是(shì)1%的(de)費(fèi)用(yòng)，如(rú)果利息按照(∞≥±zhào)現(xiàn)在的(de)抵押貸款利息8%算(suàn)≈☆←β，20萬元的(de)存款利息一(yī)年(nián)息4%，通(tōng)貨膨脹σ<一(yī)年(nián)名義3%，實際你(nǐ)懂(dǒng)得(de)都♣≤(dōu)在6%左右。那(nà)麽銀(yín)行(xín∞Ω g)辦理(lǐ)這(zhè)20萬能(n ₹éng)夠獲得(de)8%-4%-3%-1%=0等于零‍≤π®你(nǐ)看(kàn)到(dào)沒有(yǒu)？所以銀(≈¶yín)行(xíng)定位客戶為(wèi)：優質客戶，抵押物(w✔‍ù)必須有(yǒu)；資質必須要(yào)好(hǎo)，這(zhè)樣的(de)客戶風γ™≠(fēng)險必須極低(dī)。畢竟銀(yín)♠×λ§行(xíng)根本就(jiù)不(bù)差客戶。

所以你(nǐ)就(jiù)明(míng)白(bái)了(le)，為(wèi)何小(xiǎπ£o)額信貸市(shì)場(chǎng)為(wèi)何如(rú)此飛(f ∏ēi)速發展？有(yǒu)市(shì)場(chǎng)€ ✔"有(yǒu)需求！畢竟銀(yín)行(xíng)篩選過的(de)客戶©¶≥×太多(duō)！XX銀(yín)行(xíng)說(shuō)解δ$決貸款難問(wèn)題，關鍵你(nǐ)連貸款的(de)資格都(dō↔®↓$u)沒有(yǒu)，都(dōu)體(tǐ)驗不(bù)到(dào)貸款₹​​的(de)服務，何來(lái)談難？于是(s™→§hì)想起上(shàng)學期間(jiān)交通(tōng)部長(cháng)說(shuō>φ)了(le)：春運不(bù)讓每一(yī)個(gè) ±↓大(dà)學生(shēng)站(zhàn)著(zhe)回家(jiā)，所以你(nǐ)買不(bù)到‌​α§(dào)火(huǒ)車(chē)票(piào)了(le)。一(yī)個(gè)現(x≈★↓iàn)象，去(qù)銀(yín)行(xíng)總是(shì)要(yào)排☆♠老(lǎo)長(cháng)的(de)隊伍，普通(tōng)窗(σ→λ₽chuāng)口總是(shì)不(bù)能(néng)≥₩∏©完全開(kāi)放(fàng)。你(nǐ©★↑ )排了(le)老(lǎo)半天隊，腰酸背疼，結果總是(shì)被V÷  ↔IP插隊。

如(rú)果一(yī)位老(lǎo)人(rén)在銀(yín)行(♥ ♥xíng)開(kāi)了(le)個(gè)存折進行(xíng)代繳電(₹©₽₩diàn)費(fèi)業(yè)務，這(zhè)種繳電(diàn)費(fèi)的(↑ βde)賬戶日(rì)均存款餘額一(yī)般來(lái)說(shuō)大(dà)概是(shì)Ω®"δ兩百元。在這(zhè)一(yī)個(gè)月(yuè)之內(nèi)，這(♦<£zhè)位老(lǎo)人(rén)需要(yào)到(dào)銀(yín)行(xí≠ ng)辦理(lǐ)一(yī)次存款，如(rú)果這(zhè)位老(lǎo)≤$人(rén)由于不(bù)喜歡用(yòng)自(zì)助設備，他(tā)偏好(hǎo)于γ∑櫃台服務。然後假設在櫃台辦理(lǐ)存款需要(yào)銀(yín)行(xíng)投入2分(fβ☆≈↕ēn)鐘(zhōng)的(de)人(rén)力成本→ ，那(nà)麽這(zhè)位客戶的(de)日(rì)均兩百元存款需要(yào)銀(yín)行(x÷₹∞íng)一(yī)年(nián)裡(lǐ)&∑ ♣面投入共24分(fēn)鐘(zhōng)的(de™→)人(rén)力成本。銀(yín)行(xíng)對(∏®$₽duì)這(zhè)位櫃員(yuán)一(yī)個(gè)月(yu ♦è)的(de)成本投入是(shì)3000，假設這(zhφ'βè)位櫃員(yuán)一(yī)天上(shàng)班7個(gè)小(xiǎo)時(shíδ÷)，一(yī)個(gè)月(yuè)4次雙休，上(shànδ ←÷g)22天班，那(nà)麽銀(yín)行(xíng)櫃員(yuán)一(yīβ≤←β)分(fēn)鐘(zhōng)的(de)成本投入是(shì)3000/（60分(fēn$‌✘)鐘(zhōng)*7小(xiǎo)時(shí)*22天）＝0.325元/分$λ≈±(fēn)鐘(zhōng)。辦理(lǐ)這(zhè)位‍α✔客戶的(de)存款一(yī)年(nián)需要(yào)投入的(de)成本是(shì)3000₽♠₩←/（60分(fēn)鐘(zhōng)*7小(xiǎo)時(shí)*22天）*24＝7.÷∏♥↓79元。那(nà)麽日(rì)均200的(de)存款一(yī)年(nián)裡(β→←lǐ)面給銀(yín)行(xíng)帶來(lái)的(dδ≥λe)收益是(shì)多(duō)少(shǎo)呢(ne)？扣除信貸部的(de)運營成本，我™×們假設銀(yín)行(xíng)獲得(de)的(de)利差是(shì)一(yī)÷≠σ$年(nián)百分(fēn)之3到(dào)4，那(nà)麽200一(yī)年(ni★✘®↔án)的(de)收益是(shì)6元至8元。也(yě)就(δ∏jiù)是(shì)說(shuō)，銀(yín)行(xíng)給這(zhè)位老(lǎo↑ )人(rén)辦理(lǐ)代繳電(diàn)費(fèi)業(yè)務，一(yεπī)年(nián)從(cóng)這(zhè)位老(lǎo)人(rén)身(shπ♠ēn)上(shàng)賺了(le)負1.79元至0.21元。& 說(shuō)白(bái)了(le)，銀(yín)行(xíng)辦理(lǐ)這(zhè)☆& ♥項業(yè)務是(shì)虧本的(de)。